Субсидированная ипотека от застройщика

Субсидированная ипотека — это кредитование на покупку недвижимости по сниженной ставке. На данный момент она может быть реализована только в формате партнёрства застройщика с банком.

В этом случае банк предлагает заёмщику ипотеку по низкой ставке, а девелопер — компенсирует разницу между рыночной и предоставленной ставкой. При этом застройщик ничего не теряет, так как изначально выставляет цену на 7–25% выше себестоимости квартиры.

Застройщик возмещает банку разницу в доходе с помощью субсидий. Таким образом, кредитная организация получает возможность предложить клиентам выгодные условия оформления ипотеки.

В рамках договора банка и девелопера обязательно установлены определённые суммы комиссий и ставок. А уже после проведения сделки застройщик выплачивает банку комиссию за снижение процентной ставки.

Для субсидирования ипотечной ставки девелопер либо берёт собственные средства, либо заимствует их у банка. Размер комиссии определяется программой кредитования, а условия отличаются для различных клиентов. Застройщик имеет право регулировать условия ценообразования, систему скидок и надбавки, исходя из своих возможностей и планов.

Каждый процент снижения ставки — это около 2,5-3% стоимости квартиры. А значит в среднем девелопер может выплатить банку до 10-20% от стоимости недвижимости.

Способы субсидирования ставки  

Варианты субсидирования ставки:

На весь срок. Данный вариант предусматривает заметную экономию по переплате. Такой способ подойдёт клиентам, которые не планируют объёмное досрочное погашение в ближайшее время, поэтому им принципиально вносить сниженный платёж на протяжении всего периода.

На 1-5 лет. Вариант для снижения финансовой нагрузки в первые годы после оформления ипотеки. Такой способ актуален для тех, кто платит за аренду съёмной квартиры и ждёт сдачи ЖК.

Программа господдержки для семей с детьми с субсидией с увеличенной максимальной суммой кредита. В этом случае ставка остаётся такой же, как и при льготной ипотеке. А клиенты могут взять ипотеку на сумму до 30 млн рублей в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и до 15 млн рублей — в других регионах страны.

Главная причина появления беспроцентной ипотеки — экономическая ситуация в стране:

• ЦБ поднял ключевую ставку до 21%.
• Правительство значительно сократило и ужесточило льготные программы ипотеки.

Как следствие — минимальная ставка по стандартной ипотеке 25%, а первоначальный взнос вырос до 50%. На фоне этого люди стали гораздо реже оформлять стандартную ипотеку и в целом брать деньги у банка на приобретение недвижимости.

Как такой вид ипотеки повлиял на спрос к недвижимости?  

Субсидированная ипотека от застройщика — один из драйверов роста и развития рынка недвижимости. Люди не готовы переплачивать десятки миллионов по процентам банку и брать ипотеку под космические 27%. Именно поэтому предложения от девелоперов со сниженным процентом по ипотеке либо вообще без процентов выглядят максимально привлекательно для клиентов.

Какие есть альтернативы?  

Одна из альтернатив субсидированным программам ипотеки от застройщика — беспроцентная рассрочка. Она также рассчитана на 2-3 года. Подробнее об этом писали в материале.

Кто платит за субсидию?  

Застройщики берут на себя выплату процентов банкам-партнёрам. Однако это только на первый взгляд. Как правило стоимость квартир с субсидированной ипотекой выше иногда на 25% от её рыночной цены. И именно эту надбавку, которую клиент выплачивает в рамках первого взноса, девелопер отдаёт банку.

Как подать заявку на ипотеку с субсидированием  

Для онлайн-поиска новостроек, подходящих под субсидию, можно зайти на официальный сайт «Домклик» в раздел «Каталог ЖК», а в «Фильтрах» выбрать «Субсидирование».

В случае личного обращения в офис застройщика клиент может выбрать субсидию в процессе подачи заявки, и её одобрят с условием субсидирования.

Если покупатель самостоятельно или через посредника подал заявку и уже получил одобрение, то выбор субсидии предстоит на этапе одобрения объекта недвижимости.

Однако наличие субсидирования в жилом комплексе говорит о возможности, а не обязанности девелопера применить программу. Финальные условия покупки и получения субсидии нужно уточнять у застройщика напрямую. После чего сравнить возможный размер ежемесячного платежа по ипотеке для разной цены объекта.

Где я могу найти квартиру с таким видом ипотеки?  

Вы можете пойти несколькими путями:

1. Обратитесь к брокеру, который составит подборку проектов под ваш запрос и расскажет все детали по ипотеке. 
2. Зайдите на сайт интересующего застройщика и напрямую узнать условия субсидирования по его проектам.
3. Ищите квартиру по вашим параметрам на сайтах-агрегаторах, например, «Домклик».

Первый вариант наиболее удобен, ведь это значительно сэкономит ваше время на поиск информации, подходящих квартир и условий ипотеки.

Какие застройщики субсидируют ипотеку?  

Обычно позволить субсидированную ипотеку могут только надёжные застройщики, которые давно на рынке. К таким относятся, например, Level, Mr Group, ФСК «Лидер», «Мангазея». Подробнее об условиях в проектах от этих девелоперов расскажем в конце статьи.

Необходимые документы  

Обычно для оформления заявки нужен лишь паспорт и второй документ, например, СНИЛС. Важный нюанс: если клиент состоит в браке, то нужно также предоставить свидетельство о регистрации брака и согласие супруга на сделку.

Беспроцентная ипотека — на первый взгляд отличный инструмент, однако у него есть не только преимущества для клиентов, но и недостатки. Разбираемся ниже.

Плюсы субсидируемой льготной ипотеки  

• Ежемесячный платёж гораздо ниже в сравнении с кредитом, ипотекой по рыночной ставке или с господдержкой. Это важно, если параллельно нужно снимать квартиру или копить деньги на ремонт и новую мебель.
• Общая сумма переплаты скорее всего будет меньше. Но при условии — что кредит выплачивают в течение долгого времени. 
• Более лояльное отношение к клиенту. Застройщики обычно не требуют большой пакет документов, как банки.
• Быстрое оформление сделки.

Минусы субсидируемой льготной ипотеки  

• Стоимость квартиры выше рыночной. Как правило, чем ниже ставка по ипотеке, тем выше будет цена недвижимости. 
• Первоначальный взнос будет увеличен. Здесь всё просто — чем выше стоимость акционной квартиры, тем больше и минимальный взнос. 
• Меньше вариантов для выбора. Обычно застройщик выделяет небольшой пул квартир, на которые распространяется субсидированная ипотека. 
• Налоговый вычет уменьшается. Минус сомнительный, но не сказать о нём мы не можем. Когда квартиру покупают в ипотеку, то можно претендовать на возврат 13% от уплаченных процентов по кредиту. Максимальная сумма возврата — 390 000 рублей. 
• Сумма кредита ограничена. На практике сумма кредита на покупку в Москве не может превышать 12 млн рублей.

Основные риски  

Один из главных рисков — срок действия такой беспроцентной ипотеки. Нужно максимально внимательно читать условия договора. Обычно низкий процент по кредиту будет всего 1-2 года, а затем он поднимется до рыночных значений.

На данный момент стандартную ипотеку можно взять под 27% годовых. По прогнозам ЦБ, к 2027 году ключевая ставка опустится до 8-9%, а значит и процент по всем кредитным продуктам снизится.

Подборка комплексов с самым выгодным кредитованием  

Проекты застройщика Forma  

Кредитуемые банки: «Альфа-Банк», Сбербанк, РСХБ, ВТБ, «Т-Банк» и другие

Ставки:

• ЖК SOUL — ипотека 5% на 5 лет при ПВ от 20,1%  

Проекты застройщика Level    

Кредитуемые банки: «Альфа-Банк», Сбербанк, ВТБ и другие

Ставки:

• ЖК Саввинская 17 — стандартная ипотека от 12,9% при ПВ от 10%  

Проекты застройщика Mr Group    

Кредитуемые банки: Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк»

Ставки:

• от 3,5% — в рамках семейной ипотеки  

Проекты:

• VEER 
• Павелецкая Сити
• City Bay

Проекты застройщика «Мангазея»  

Кредитуемые банки: «Альфа-Банк», «Совкомбанк», МКБ

Ставки:

• 2,98% — на один год от «Альфа-Банк», далее ставка поднимется до рыночной.
• 2,99% — семейная ипотека от МКБ.
• 3,5% — на один год от МКБ, далее ставка поднимется до рыночной. 
• 3,5% — семейная ипотека от «Альфа-Банк». 
• 14,99% — на весь срок от «Совкомбанка».

Проекты:

• «Мангазея на Речном»
• «Мангазея на Тульской»

Проекты застройщика ФСК «Лидер»  

Кредитуемые банки: ВТБ, «ДОМ.РФ», МКБ

Ставки:

• от 0,1% — на один год от ВТБ в рамках семейной ипотеки, далее ставка увеличивается до 6%.
• от 6% — в рамках семейной ипотеки от «ДОМ.РФ»;
• от 12,99% — на весь срок кредитования от МКБ.

Проекты:

• Sydney City
• Amber City
• The LAKE
• Rotterdam
• Sky Garden

Хотите купить квартиру с субсидированной ипотекой от застройщика в топовых локациях Москвы? Оставьте заявку в форме ниже, и наши брокеры с вами свяжутся. Вы получите подробную консультацию по проектам и условиям.