Какие нужны документы для ипотеки? Полный перечень

Ипотека — один из самых популярных видов займа на российском рынке. Сегодня существует большое количество программ ипотечного кредитования, в которых бывает сложно разобраться. В материале рассказываем, какой пакет документов нужен для каждого вида, и какие есть требования к заёмщикам.

Что это за вид кредитования  

Ипотека по двум документам — это не отдельная программа, а лишь дополнительное условие, позволяющее расширить круг потенциальных заёмщиков. Такую ипотеку можно получить на покупку готовой или загородной недвижимости, новостроек, гаража, машиноместа. При этом банк будет проверять только самого покупателя, а не объект недвижимости, как в случае с полным пакетом документов.

Этот вид кредитования не требует подтверждения дохода и официального трудоустройства. Это отличный вариант для тех, у кого нет времени собирать документы или возможности подтвердить доход. Однако при этом на руках должно быть минимум 20% от стоимости недвижимости для первоначального взноса. Минимальный размер и другие условия могут меняться в зависимости от банка.

Для оформления такой ипотеки нужно предоставить только два документа, подтверждающих личность клиента:

• паспорт гражданина России; 
• второй документ на выбор: обычно это СНИЛС, но также подойдут военный билет, удостоверение личности военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Условия ипотеки заключаются в том, что клиент вносит крупную сумму первоначального взноса, получает более высокую процентную ставку, но при этом берёт кредит, предоставив минимум документов. Кроме того, банки, как правило, не принимают в качестве первоначального взноса материнский капитал, но погасить часть долга уже после оформления кредита таким образом можно.

Преимущества и недостатки  

Как и в любом виде кредитования, здесь имеются свои нюансы:

Преимущества:

• экономия времени на сборах объёмного пакета бумаг; 
• быстрая обработка заявки;
• выгодна тем, у кого на руках минимум половина стоимости недвижимости; 
• подходит заёмщикам, имеющим офис за границей, или тем, кто работает неофициально.

Минусы:

• высокая процентная ставка; 
• большой размер первоначального взноса; 
• сокращение максимальной суммы и срока, на который можно получить кредит; 
• увеличение суммы ежемесячного платежа;
• выше шанс получить отказ по ипотеке, особенно если имеются проблемы с кредитной историей.

Паспорт  

Для получения ипотеки сначала необходимо подтвердить личность заёмщика и предоставить общегражданский паспорт. Скорее всего банк запросит все страницы документа, но иногда достаточно главного разворота, страницы с пропиской и семейным положением. Для мужчин призывного возраста также обязательна страница с воинской обязанностью.

До получения кредита проверьте, подходите ли вы под общие требования для заёмщиков. Вы должны иметь гражданство РФ, постоянную или временную регистрацию в том же населённом пункте, где планируете брать ипотеку, и иметь стабильный источник дохода. Общий стаж — не менее 1 года, при этом непрерывно работать на последнем месте нужно от 3 до 6 месяцев.

Кроме того, минимальный возраст для оформления ипотеки — 21 год, а максимальный — 75 лет на момент полного погашения кредита. В некоторых банках эти условия могут отличаться.

Первичный пакет документов выглядит так:

• Заявление-анкета на получение кредита. 
• Паспорт заёмщика, а также созаёмщиков и поручителей при наличии.
• ИНН и СНИЛС всех участников сделки. 
• Копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем. Если трудовая электронная, то нужно получить выписку через «Госуслуги» или Пенсионный фонд. 
• Для мужчин младше 30 лет — военный билет или приписное.

Обязательно нужно предоставить оригинал и заверенные копии.

Документы для подтверждения личности  

Для подтверждения личности заёмщика обычно предоставляют паспорт, но может подойти и любой из следующих документов: водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт. Иногда банки могут проверить штамп о регистрации гражданина по месту жительства, но такое бывает достаточно редко.

Можно получить одобрение ипотеки и без отметки о постоянной регистрации. Заёмщик может прописаться в новой квартире или же предоставить временную регистрацию уже на сделке для открытия счёта.

Как подтвердить основной доход  

Подтвердить основной доход можно 4 способами:

1. Справка по форме 2-НДФЛ. Официальный документ от работодателя, подтверждающий доходы и налоговые отчисления заёмщика за определённый период. Справку выдают в бухгалтерии, если в компании исправно выплачивают «белую» зарплату. 
2. Справка по форме банка. Документ подтверждает неофициальные доходы человека — те, с которых не платятся налоги. Такой вариант подойдёт тем, кто получает «серую» и «чёрную зарплату». Однако она тоже должна быть подписана руководителем или бухгалтером. 
3. Справка по форме работодателя. Такой документ выдают некоторые компании, которые по разным причинам отказываются заполнять предложенную банком форму. Справка формируется в короткие сроки, но не все кредитные организации их принимают, поскольку в них может быть недостаточно сведений для проверки платёжеспособности клиента. 
4. Справка о заявленном доходе. Заёмщик от руки заполняет информацию о своих доходах и подписывается под указанными сведениями, и более никаких печатей организации и подписей руководителя и главного бухгалтера организации. В данном случае дополнительно скорее всего потребуется предоставить копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем.

Бумаги для проверки дополнительных источников дохода  

Документы, подтверждающие ваши дополнительные доходы, необходимо запрашивать в учреждении, которое вам выплачивает деньги. Например, если у вас имеются соцвыплаты, обратитесь за справкой в организацию соцзащиты или при получении пенсии — в Пенсионный фонд. Помимо этого, может подойти договор аренды недвижимости, если вы получаете доход со сдачи квартиры. Но о формате подходящих документов рекомендуем узнавать у банковской организации, к которой вы собираетесь обращаться.

Также в качестве документов подойдут:

• выписка по расчётному счёту за нужный период, заверенная печатью банка; 
• отчёты о закрытии смен онлайн-кассы;
• копии отчётных документов с учётом системы налогообложения;
• копия декларации 3-НДФЛ или по УСН; 
• при патенте — распечатать книгу учёта доходов, прошнуровать и поставить подпись на обратной стороне последнего листа; 
• справка о доходе из приложения «Мой налог».

Список документов для заёмщиком, являющихся ИП, участниками ООО или самозанятами, схож. Все они должны предоставить:

• платёжные поручения об уплате налогов; 
• выписку по расчётному счёту за последние 12 месяцев;
• резюме о деятельности компании. Кроме этого перечня каждый из заёмщиков должен подготовить свой пакет документов.

ИП  

1. Копию свидетельства о госрегистрации в качестве ИП — выписку из ЕГРИП. 
2. Налоговую декларацию с отметкой о принятии налоговой обычно за последний календарный год. 
3. Дополнительно: копии патентов, лицензий и сертификатов, книга учёта доходов и расходов или отчёты о кассовых операциях от ОФД за последний год.

Учредители ООО  

1. Выписку ЕГРЮЛ. 
2. Налоговую отчётность с отметкой о принятии или квитанцией об отправке за последний год. 
3. Дополнительно: справку о суммах дохода и налогах физического лица или по форме банка, расширенную выписку по расчётному счёту или карточку 51 счёта, документы на арендуемое помещение и лицензия.

Самозанятые  

1. Справку о постановке на учёт, которую можно получить в приложении «Мой налог». 
2. Справку о доходах по налогу на профессиональный доход — также из приложения «Мой налог».

Ипотека с полным перечнем бумаг для проверки объекта покупки  

Новостройка  

В данном случае продавцом выступает юридическое лицо — подрядчик. Чтобы оформить ипотеку на приобретение квартиры в новостройке, необходимо подготовить:

• договор долевого участия на имя заёмщика; 
• документ, обосновывающий появление права собственности на приобретаемую квартиру;
• пакет документов застройщика: разрешение на строительство дома, проектная декларация, выписка из ЕГРН на участок земли и справка о праве собственности на этот участок; 
• письменное согласие второго супруга на приобретение квартиры в новостройке.

Вторичная недвижимость  

При приобретении недвижимости на вторичном рынке вне зависимости от программы кредитования придётся предоставить:

• договор купли-продажи;
• справку из БТИ; 
• экспертную рыночную оценку стоимости недвижимости, при этом нужно уточнить перечень доверенных организаций в вашем банке;
• документ, удостоверяющий личность продавца и справку, подтверждающую право собственности на недвижимость;
• документ, обосновывающий появление права собственности на приобретаемую квартиру; 
• кадастровый и технический паспорта на квартиру; 
• справка из ЕГРН об отсутствии обременения квартиры; 
• выписка из домовой книги или справка о ранее прописанных жильцах с основанием выписки: все они должны быть сняты с регистрации до начала сделки; 
• справка о состоянии лицевого счёта, где указано наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам; 
• нотариально заверенное письменное согласие супруга на продажу жилой площади в случае совместно нажитого имущества, или при отсутствии действующего брака — справку о разводе.

Помимо этого, если у продавца есть дети, не достигшие 18 лет, то он обязан предоставить разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Частный дом  

При оформлении ипотеки на частный дом заёмщик готовит:

• справку о праве собственности на земельный участок; 
• документ, подтверждающую право собственности на недвижимость;
• кадастровый план участка; 
• выписку из ЕГРН; 
• разрешение на возведение жилого дома;
• договор с подрядчиком на строительство здания.

Документы для разных видов ипотеки  

Военная  

В программе принимают участие военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа. Они могут приобрести строящиеся или уже готовые объекты: квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком. Из документов банк обязательно запросит:

1. Анкету-заявление по шаблону банка. 
2. Паспорт-заёмщика. 
3. Удостоверение военнослужащего и заверенную копию контракта. 
4. Документ, подтверждающий право военнослужащего на участия в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения на получение целевого жилищного займа.

С материнским капиталом  

В этом случае заёмщики могут вложить деньги материнского капитала в качестве первоначального взноса или внести их на погашение ипотеки. Пакет документов выглядит так:

1. Анкета-заявление по шаблону банка.
2. Паспорт. 
3. Подтверждение доходов — в зависимости от типа занятости. 
4. Свидетельство о браке. 
5. Свидетельства о рождении детей. 
6. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке денег материнского капитала. 
7. Оригинал государственного сертификата на материнский капитал.

Отметим, что если на момент подачи заявления, на руках ещё нет сертификата, то банк может принять документы и без него. При этом на этапе одобрения приобретаемой недвижимости государственный сертификат всё же нужно будет предоставить.

Для молодой семьи  

Участвовать в программе могут семьи, в которых каждому из супругов менее 35 лет и которые нуждаются в жилплощади. Для одобрения ипотеки нужно предоставить в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:

1. Заявление о включении в программу. 
2. Копии документов, удостоверяющих личность каждого члена семьи — например, паспорт.
3. Копию свидетельства о браке. Если семья неполная, то это документ не нужен.
4. Документ о признании молодой семьи, которая нуждается в квартире. 
5. Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход.

Для пенсионеров  

Пенсионеры входят в группу повышенного риска, поэтому обязательное условие — в качестве созаёмщиков или поручителей должны выступить трудоспособные родственники. Помимо стандартного пакета документов, пенсионерам нужно приложить:

1. Выписку из Пенсионного фонда и другие документы, которые могут подтвердить дополнительный доход.
2. Паспорт и справки о доходах от созаёмщиков или поручителей. Подтверждение личного страхования.
3. Документы о льготах, если они предусмотрены.

Часто задаваемые вопросы  

На какой срок банки выдают ипотеку?

Стандартно кредит выдают от 1 года до 30 лет: всё зависит от ипотечной программы и от суммы ежемесячных платежей. Чем меньше срок — тем выше платёж.

От чего зависит одобрение кредита банком?

В первую очередь банки смотрят на кредитную историю заёмщика и его уровень дохода. От этого зависит платёжеспособность гражданина, а значит и его шансы на получение ипотеки.

Если нет официального дохода — ипотеку не одобрят?

Неофициальный доход — это любые денежные поступления, которые не облагаются налогом. Например, переводы от родственников или доход от фриланса без оформления самозанятости или ИП. В этой ситуацию кредит могут одобрить, но на менее выгодных условиях: в повышенной ставкой или увеличенным первоначальным взносом.

Можно ли в будущем изменить условия кредитования?

Да, это возможно с помощью рефинансирования ипотеки. Фактически получается, что за счёт нового кредита заёмщик полностью или частично гасит старый. Чаще всего это делается, чтобы снизить процентную ставку и ежемесячный платёж.

Ипотечную квартиру можно продать?

Да, конечно. Даже несмотря на ипотечный кредит заёмщик является собственником квартиры. В банке недвижимость находится только под залогом — как страховка на случай невыплаты кредита.

Заключение  

Хотите купить квартиру в новостройках Москвы для себя и своих близких? Мы поможем. Перейдите на главную страницу сайта и изучите сотни актуальных предложений на рынке элитной недвижимости столицы. Если у вас нет времени на поиски, позвоните по номеру +7 (499) 681-74-01. Наши брокеры подберут лучшие варианты на рынке под ваш запрос, расскажут пошаговую инструкцию оформления ипотеки и помогут собрать необходимые документы.