Ипотека для студентов: как взять ипотеку на квартиру в 2025 году

В настоящий момент в России не предусмотрено отдельной ипотечной программы для студентов. Тем не менее необходимость в собственной квартире может возникнуть уже в период учёбы. В этой статье рассказываем, могут ли студенты оформить ипотеку, и что для этого нужно.

Что нужно для получения ипотеки студенту?  

Если вы студент и планируете взять ипотеку, убедитесь, что соответствуете базовым требованиям банка: вы должны быть старше 18 лет, иметь подтверждённый доход, стаж более 3 месяцев на текущем месте работы и накопления для первоначального взноса. Хорошая кредитная история тоже играет роль – она повышает доверие со стороны банка.

Обратите внимание на требования к доходу: он должен быть выше ежемесячных платежей по ипотеке как минимум в 2 раза. Стипендия в расчёт не берётся – она считается нестабильным источником средств. Зато учитываются официальные заработки: работа по найму, даже если вы трудитесь на полставки, собственная предпринимательская деятельности, самозанятость или сдача квартиры в аренду.

Какой минимальный первоначальный взнос требуется?  

Сумма первоначального взноса обычно составляет 20-30% от стоимости квартиры. Чем большую сумму удастся внести, тем легче будет погашать ипотеку. Для льготных программ, таких как семейная или IT-ипотека, минимальный взнос составляет 20%.

В случае с рыночной ипотекой условия могут варьироваться. Иногда застройщики в сотрудничестве с банками предлагают снижение первоначального взноса, например, до 10-15%. Однако такие предложения часто действуют только на конкретные жилые комплексы.

Как влияет кредитная история на шансы на одобрение?  

Кредитная история играет важную роль в банковском скоринге, который помогает оценить надёжность клиента при рассмотрении заявки на ипотеку. Плохая кредитная история может снизить шансы на одобрение, но не всегда является причиной отказа.

Также банк обращает внимание на вашу текущую кредитную нагрузку и заработок. Если у вас есть постоянный доход, надёжная занятость и отсутствуют обязательства по другим кредитам, вероятность получения ипотеки остаётся высокой.

На что обратить внимание при выборе банка?  

Обратите внимание на банк, с которым у вас уже есть связи – например, через зарплатный проект. В таком случае ставка будет ниже на 0,5-1 процентный пункт, а перечень документов будет меньшим, так как банк уже знаком с вашими доходами и местом работы.

Также стоит изучить отзывы о кредитных организациях: где выше вероятность одобрения, лояльнее требования и условия. Некоторые банки, например, требуют исключительно 2-НДФЛ для подтверждения доходов, тогда как другие могут пойти навстречу и принять справку по форме банка.

Как подать заявку на ипотеку для студентов?  

Если планируется покупка квартиры на первичном рынке, и вы не выбрали банк заранее, а сразу обратились к застройщику, скорее всего, все шаги по оформлению ипотеки будут на его стороне. Вам останется только предоставить нужные документы.

Также вы можете подать заявку сразу в несколько банков через специальные сервисы, такие как «Сравни.ру» и «Банки.ру»: это значительно экономит время и упрощает выбор. В анкете нужно указать свои паспортные данные, информацию о доходах, семейное положение и другие важные детали.

Как сравнить условия ипотеки разных банков?  

Результаты рассмотрения заявки обычно поступают уже через несколько минут. Сервис покажет таблицу с условиями от разных банков. На этом этапе важно внимательно сравнить ключевые параметры: ставку, срок и сумму кредита. Учтите, что в агрегаторах представлены только предварительные условия: окончательная ставка может быть как выше, так и ниже.

Какие документы нужны для заявки?  

Если у вас есть гражданство РФ, стабильный доход и средства на первый взнос – можно переходить к оформлению. На этом этапе важно собрать все документы, которые запрашивает банк.

Стандартный список включает:

• паспорт; 
• СНИЛС; 
• справку о доходах: подойдёт 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем; 
• свидетельство о браке, если вы зарегистрированы; 
• согласие супруга или брачный договор, если ипотека оформляется только на одного из супругов; 
• военный билет для мужчин до 27 лет.

Некоторые банки могут запросить дополнительные документы или предложить оформить ипотеку с поручителем или созаёмщиком. Всё зависит от внутренней политики конкретной организации, поэтому лучше заранее уточнить детали.

Когда документы собраны, подайте заявление на кредит. После этого остаётся дождаться решения — обычно оно занимает от одного до нескольких рабочих дней.

Что делать после одобрения?  

После одобрения кредита начинается этап оформления. Последовательно выполните следующие шаги:

• оформите страховку на приобретаемую квартиру — это обязательное условие в большинстве банков; 
• подпишите кредитный договор с банком и внесите первый взнос;
• заключите договор купли-продажи или договор долевого участия, если квартира покупается в новостройке;
• зарегистрируйте ипотеку и переход права собственности через Росреестр.

Часть процессов, например, регистрацию или подачу документов, можно пройти онлайн через «Госуслуги» или МФЦ.

Какова средняя процентная ставка для студентов в 2025 году?  

Средняя рыночная ипотечная ставка в 2025 году – 27,5-30%. Если вы соответствуете условиям одной из государственных программ, можно снизить процентную ставку и облегчить себе выплату кредита. Для студентов это возможно в отдельных случаях: например, если уже есть ребёнок или вы работаете в сфере информационных технологий.

Семейная ипотека  

• Подходит тем, у кого есть ребёнок младше 6 лет.
• Распространяется только на новостройки.
• Минимальный взнос – от 20% стоимости квартиры. 
• Ставка – до 6% годовых. 
• Для Москвы сумма кредита лимитирована 12 000 000 рублей. 
• Можно использовать материнский капитал, чтобы покрыть часть первого взноса или уменьшить размер кредита.

IT-ипотека  

• Доступна сотрудникам аккредитованных IT-компаний. 
• Ставка – 6%. 
• Сумма кредита — до 9 млн рублей.

Однако с 1 августа 2024 года оформить такую ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге больше нельзя, но вы можете приобрести квартиру в других регионах.

Как процентная ставка влияет на ежемесячный платёж?  

Процентная ставка указывает, сколько вы переплатите банку за использование кредита. Она рассчитывается в годовом выражении и напрямую влияет на размер ежемесячных выплат: чем выше ставка, тем больше будет платёж и итоговая сумма, которую придётся вернуть.

Например, если ставка установлена на уровне 28% годовых, это означает, что в течение каждого года к основной задолженности прибавляется ещё 28% сверху – именно столько составит плата за сам факт пользования кредитными деньгами.

Можно ли получить фиксированную ставку по ипотеке?  

Фиксированная процентная ставка – это ставка, которая остаётся неизменной на протяжении всего срока ипотечного кредита. Это значит, что сумма, которую вы будете платить каждый месяц, не изменится, независимо от колебаний на финансовом рынке.

В настоящий момент в России нельзя воспользоваться плавающей ипотечной ставкой, которая зависит от ключевой и меняется вместе с ней.

Как использовать калькулятор ипотеки для расчёта?  

В ипотечном калькуляторе последовательно укажите все параметры, которые влияют на расчёт условий кредита. Это можно сделать на сайте любого банка или агрегатора.

1. Выберите цель оформления: покупка квартиры на первичном или вторичном рынке, строительство дома, участие в специальных программах. От этого зависит список доступных предложений. 
2. Укажите подходящую ипотечную программу: стандартную или льготную, если вы под неё подходите. 
3. Введите стоимость квартиры, которую планируется приобрести, а также сумму первого взноса. Задайте срок кредита: от него будет зависеть ежемесячный платёж и общая переплата.

Что такое график платежей по ипотеке?  

График платежей – это документ, который поможет вам чётко понимать, сколько и когда нужно платить по ипотеке. В нём указываются не только суммы платежей, но и их распределение: сколько из них пойдёт на погашение основного долга, а сколько – на оплату процентов за пользование кредитом. Также в графике будет отображена общая сумма, которую вам предстоит выплатить за весь срок ипотеки, если вы будете выполнять все условия договора.

Как рассчитать сумму кредита и срок кредитования?  

Сумма кредита – это разница между стоимостью квартиры и первоначальным взносом. Например, если квартира стоит 20 000 000 рублей, а ваш первоначальный взнос составляет 20%, то есть 4 000 000 рублей, сумма кредита, которую вы возьмёте в банке, составит 16 000 000 рублей.

Каковы преимущества и недостатки ипотеки для студентов?  

Преимущества покупки квартиры в ипотеку для студента  

1. Собственная недвижимость. Это не только обеспечит вам больше свободы, но и позволит создать пространство, которое будет комфортным для учёбы и личной жизни. 
2. Выгоднее, чем аренда. Оплата аренды порой может оказаться дороже, чем ежемесячные выплаты по ипотеке, особенно, если вы покупаете квартиру по льготной программе. 
3. Инвестиция в будущее. Недвижимость – это не только место для жизни, но и актив, который со временем может вырасти в цене.

Какие риски связаны с оформлением ипотеки?  

1. Долгосрочные обязательства. Ипотека выдаётся на срок от 10 до 30 лет. За эти годы могут возникнуть разные жизненные ситуации, которые повлияют на вашу финансовую стабильность. 
2. Риски при трудностях с платежами. Если не удаётся погашать ипотеку, возможны штрафы, пени и даже утрата недвижимости. 
3. Ограничения на использование недвижимости. Ипотека накладывает ограничения на распоряжение недвижимостью. Без согласования с банком невозможно продавать или сдавать квартиру в аренду.

Недвижимость для студентов  

Shagal  

Shagal – жилой квартал бизнес-класса на набережной Марка Шагала в Даниловском районе. На первой линии построены малоэтажные дома с таунхаусами и квартирами, а за ними расположены 28-этажные башни.

Вы можете выбрать уютную студию площадью от 21 м² или просторную квартиру с 1-5 спальнями площадью до 159 м². Также доступны видовые пентхаусы на последнем этаже. Все лоты продаются без отделки, что даёт возможность воплотить любой дизайн-проект на ваш вкус.

На территории квартала продумано всё для комфортной жизни: зайдите с утра за горячим кофе и свежими булочками в пекарню, а продукты для ужина можно купить в магазине на первом этаже. Проведите активную тренировку на открытой площадке для спорта, после чего будет приятно прогуляться по набережной, наслаждаясь живописными видами.

Комплекс находится в 20 минутах пешком от станции метро «Технопарк», а дорога до Садового кольца займёт у вас около 15 минут на машине. В окружении расположено большое количество вузов: Московский университет имени Витте, Московский институт технологий и управления, корпуса РУДН и ВШЭ.

Стоимость: от 14 030 000 рублей.

Срок сдачи: 1 очередь сдана, 2-4 очереди сдаются поэтапно со 2 квартала 2025 года.

Ипотека – это серьёзный шаг, который даёт возможность приобрести собственную недвижимость, даже если вы ещё учитесь. Если вы хотите купить квартиру в Москве, закажите обратный звонок на сайте. Наши специалисты подберут для вас лучшие варианты.