Покупка квартиры в рассрочку в новостройке от застройщика: что нужно знать

Сейчас мы находимся в ситуации, когда ключевая ставка давно превысила 20%, а ставки по ипотеке стали недоступными и невыгодными для большинства людей. Именно поэтому застройщики вынуждены искать новые пути привлечения клиентов и реализации своих объектов. И рассрочка — пожалуй, самый выгодный инструмент на данный момент, который является драйвером роста и развития рынка недвижимости. В материале рассказываем, что такое рассрочка на квартиру у девелопера, почему этот вариант стоит рассматривать, и как выбрать надёжную строительную компанию.

Определение рассрочки на квартиры  

Покупка недвижимости в рассрочку — это способ, при котором собственник производит оплату в несколько этапов. Условия сделки, такие как продолжительность рассрочки, размер сумм и периодичность оплаты, не регулируются законом и определяются застройщиком самостоятельно. В отличие от ипотеки, в рассрочке не участвует третья сторона — банк, а также заметно сокращается срок выплат — в среднем от 1 года до 4 лет.

Однако первоначального взноса тоже не избежать: в зависимости от условий договора его размер может составлять от 5% до 50% от стоимости недвижимости, после чего оставшаяся сумма разбивается на равные доли или вносится единоразовым платежом через установленный срок.

Преимущества и недостатки рассрочки  

Плюсы:

• минимальная переплата или её отсутствие; 
• не важна кредитная история, отсутствие оценки дохода и платёжеспособности покупателя перед сделкой; 
• отсутствие оценки новостройки и застройщика; 
• могут взять ИП и самозанятые; 
• быстрое оформление сделки.

Минусы:

• размер вносимых платежей заметно выше, чем при ипотеке;
• короткий срок выплаты; 
• оплата даже в случае задержки сдачи недвижимости; 
• штрафы и пени в случае просрочки установленных платежей;
• небольшой выбор квартир, доступных в рассрочку.

Как работает рассрочка от застройщика?  

Как работает процесс покупки квартиры в новостройке в рассрочку:

Вы вносите первоначальный взнос. Его размер зависит от конкретного проекта и компании-застройщика.

Далее — по оговоренной схеме вносите платежи. Она тоже может отличаться: это могут быть ежемесячные платежи, ежеквартальные или единый платёж по окончании строительства.

Как выбрать застройщика для покупки квартиры в рассрочку?  

Критерии выбора застройщика  

В первую очередь нужно обращать внимание на портфолио и репутацию компании. Нужно изучить прошлые проекты девелопера: сколько из них сдали в срок или с небольшой задержкой, были ли спорные ситуации и какие отзывы оставляют клиенты компании.

На что обратить внимание:

• Дата регистрации организации. 
• Сведения о директоре или учредителе: в графе должность не должно быть конкурсного управляющего — в этом случае компания находится на стадии банкротства. 
• Коды ОКВЭД. В качестве основного обычно указывают 41.20 — строительство жилых и нежилых зданий. А в дополнительных — 43.12.3; 43.21; 43.22; 43.31. Если основные или дополнительные коды не связаны со строительством, лучше не рисковать. 
• Разрешение на строительство и проектную декларацию на портале «Наш-дом-рф» — сервис «Проверка новостроек», раздел «Карточка дома».
• Проверить партнёров девелопера.
• Сроки строительства. Их можно найти в проектной декларации, и они должны быть реальными: если девелопер обязуется построить и сдать многоэтажку на стадии котлована за год, стоит насторожиться. 
• Фото и видео. Застройщики обязаны размещать на сайте «Наш-дом-рф» от трёх фотографий со стройки в месяц. Некоторые также ведут трансляции с места работ на официальных сайтах. Здесь важно оценивать динамику процесса. 
• Оценить готовые проект застройщика, если они имеются. 
• Уточнить схему продажи квартиры: ДДУ или переуступка. При покупке в новостройке возможны два варианта: договор напрямую с застройщиком или право требования по ДДУ уступается от другого лица. 
• Изучить текст договора долевого участия — параметры дома и приобретаемой квартиры и срок, в который застройщик обязуется её передать. 
• Проверить, как защищены деньги — с помощью эскроу-счета или компенсационного фонда. Оплату застройщику напрямую можно проводить лишь в некоторых случаях.

Где искать информацию о застройщиках?  

Для проверки можно воспользоваться Единым ресурсом застройщиков, где доступен общий рейтинг. Гарантий нет нигде, но чем крупнее девелопер и чем реже нарушает сроки строительства, тем он надёжнее. Вам понадобятся реквизиты, а именно ИНН и ОГРН, которые обычно можно найти на официальном сайте или на портале «Наш⁠-⁠дом⁠-⁠рф».

После этого нужно проверить девелопера на сайте ФНС, изучив выписку из ЕГРЮЛ с полной юридической информацией о компании.

Сведения о банкротстве и судебных спорах компании. Это можно сделать на ресурсах: единый реестр сведений о банкротстве, сайт издания «Коммерсантъ», картотеке решений арбитражных судов, Мосгорсуд.

Отзывы покупателей о застройщиках  

Перед покупкой обязательно изучить отзывы клиентов девелопера. Ещё лучше, если есть возможность связаться с покупателями и задать им все интересующие вопросы. Это поможет вам увидеть реальную ситуацию и закулисье работы с компанией.

Первоначальный взнос и его размер  

Размер первоначального взноса может отличаться в зависимости от девелопера и проекта. Так, некоторые московские строительные компании предлагают клиентам внести всего 5% от стоимости объекта, а оставшуюся сумму разбивают на равные платежи.

Также можно найти проекты с первоначальным взносом в размере от 10% и выше. Как бонус — будущим резидентам предоставляют скидку в несколько процентов.

Сроки рассрочки  

Сейчас большинство компаний-застройщиков готовы предоставить рассрочку на срок от полугода до 3 лет. При этом всё сильно зависит от того, когда будет сдан объект. Например, некоторые компании предлагают беспроцентную рассрочку до момента ввода дома в эксплуатацию. Поэтому здесь всё зависит от очереди сдачи проекта.

Также есть и особенности длительной рассрочки от застройщиков. В этом случае, компании готовы после 3 лет рассрочки перевести клиента на выгодную ставку по ипотеке. По прогнозам Центробанка, к 2027 году ключевая ставка будет на уровне 9%. А значит и ипотечные кредиты станет брать куда выгоднее.

Беспроцентная рассрочка: миф или реальность?  

Это реальность. Такая рассрочка предполагает, что стоимость квартиры фиксируется на весь срок. При этом оставшуюся сумму можно будет либо разбить на ежемесячные или ежеквартальные платежи, либо выплатить единоразово по истечению срока договора.

Ещё один сценарий: вы вносите первоначальный взнос, затем год платите по 50 000 рублей ежемесячно, а остаток вносите единоразовым траншем.

Перечень документов для покупки квартиры  

1. Паспорта продавца и покупателя. Если собственник квартиры или доли несовершеннолетний — свидетельство о рождении, а также разрешение органов опеки и попечительства. 
2. Документы, подтверждающие права собственника на квартиру. Это может быть договор долевого участия или договор купли-продажи, по которому была куплена недвижимость. 
3. Выписка из ЕГРН. 
4. Договор купли-продажи в нескольких экземплярах: для каждой из сторон и один — для Росреестра.

На что обратить внимание в договоре?  

• Обязательно должны быть указаны дата и место подписания договора. 
• Полная информация о продавце и покупателе: ФИО, паспортные данные, актуальные адреса проживания, ИНН или данные представителей и их доверенностей. 
• Предмет договора. То есть подробное описание и ключевые характеристики квартиры: адрес, этаж, общая и жилая площадь, количество комнат, кадастровый номер, общее состояние. 
• Номер и дата документов, подтверждающих право собственности на жилое помещение. 
• Информация о госрегистрации права на квартиру: номер и дата свидетельства о праве собственности, информация из выписки из ЕГРН. 
• Гарантии продавца. Продавец должен подтвердить, что квартира не продана, не подарена и не заложена, а также подтвердить свою дееспособность, отсутствие банкротства и так далее. 
• Согласия на продажу других лиц — супруги, законного представителя, органов опеки и попечительства. 
• Точная стоимость. 
• Обязанность продавца передать недвижимость, а покупателя — принять объект и внести оплату. 
• Способ оплаты: наличными, переводом, с использованием кредита или ипотеку, с рассрочкой или без.
• Ответственность обеих сторон за нарушение договора: возмещение убытков, уплата неустойки.
• Обязательство подать заявление на госрегистрацию перехода права собственности после покупки.

Как рассчитать стоимость квартиры в рассрочку?  

Формула расчёта общей стоимости  

Общая стоимость квартиры фиксируется: если вы покупаете квартиру за 20 млн рублей, значит, столько и выплатите в конечном итоге. Ключевой момент — рассрочка не предполагает процентов и переплаты.

Помимо этого, некоторые девелоперы предлагают скидки на первоначальный взнос. За счёт этого общая стоимость квартиры будет меньше.

Как избежать переплаты при покупке квартиры?  

Переплата возможна в том случае, если вы допускаете просрочку по выплате рассрочки, либо вы не можете полностью выплатить сумму к концу срока. В этом случае нужно будет оформлять ипотеку, которая через 2-3 года должна быть более выгодной. По прогнозам ЦБ, ключевая ставка опустится до 9% к 2027 году.

Где искать квартиры в новостройках с рассрочкой?  

Популярные площадки для поиска квартир  

Лучше всего уточнять напрямую у застройщиков — предлагают ли они квартиры в рассрочку, и на каких условиях. Также можно использовать популярные сайт-агрегаторы для поиска недвижимости.

Как использовать услуги риелторов?  

Одно из лучших решений — обратиться за помощью к брокерам. Главные преимущества работы с агентством недвижимости:

1. Они в курсе последних новостей рынка недвижимости, а значит могут сориентировать по актуальным ставкам и условиям рассрочки. 
2. У них есть база с контактами девелоперов и их проектами, в которых есть возможность купить квартиру в рассрочку от застройщика. 
3. Брокеры проведут всю сделку от и до, а также, если после окончания срока рассрочки потребуется кредит, помогут получить ипотеку на выгодных условиях.

Заключение  

Хотите купить квартиру в Москве на выгодных условиях в рассрочку? Оставьте ниже заявку на обратный звонок, и наши брокеры с вами оперативно свяжутся. Они проведут подробную консультацию и подберут лоты под ваш запрос.