Каков размер минимального первоначального взноса по ипотеке, и можно ли его уменьшить

Ипотека — это отличная возможность купить квартиру мечты. Несмотря на повышение ставки по кредиту, она всё ещё остаётся распространённым вариантом у населения. Рассказываем, можно ли уменьшить сумму первоначального взноса, и какие программы кредитования сегодня предлагают банки.

Здесь всё зависит от экономической ситуации в стране, а также от типа недвижимости, которую заёмщик собирается приобрести. Так, например, в Сбербанке первоначальный взнос на покупку квартиры на вторичном рынке — 10,1%. В то время как по программам льготной ипотеки на новостройки уже от 20,1%.

Положительно может сказаться тот факт, что заёмщик является зарплатным клиентом банка. В этом случае к нему могут быть лояльнее и предложить снизить ставку по ипотеке.

Причины, почему банки увеличивают размер первоначального платежа  

Кредитные организации входят в систему Центробанка России, поэтому все изменения по ставке, критериям оценки надёжности заёмщика и размеру первоначального взноса согласуются с ЦБ РФ.

Также увеличение размера платежа связано с тем, что банки стараются перестраховаться. Если человек изначально внёс крупную сумму денег, значит он платёжеспособен, и в будущем у него не будет просрочек по кредиту. Кроме того, первый взнос частично покрывает финансовые риски в случае падения стоимости залогового имущества.

Какие изменения произошли в ипотеке после 1 июня 2023 года  

По указанию ЦБ РФ, с июня 2023 года банки начали постепенно увеличивать минимальный размер первоначального взноса. Так, теперь для оформления ипотечного кредита необходимо внести от 20% стоимости недвижимости. С января 2024 года банки уже будут запрашивать от 30%.

Помимо этого, ЦБ обязал банки применять надбавки к коэффициентам риска в отношении ипотечных кредитов на новостройки.

Какой минимальный и оптимальный размер первоначального взноса  

Минимальный первый платёж устанавливает банк, согласно предписанию ЦБ, и повлиять на него можно в очень редких случаях. Стандартно он начинается от 20%.

При этом мы рекомендуем рассчитать финансовую нагрузку на бюджет. Если есть свободные деньги, и их можно внести в качестве первоначального взноса — отлично. Это позволит уменьшить тело кредита, а значит и общую переплату. Но не стоит ради этого брать потребительский кредит, потому что в долгосрочной перспективе, скорее всего, будет серьёзная переплата из-за высокой процентной ставки.

Квартира в новостройке стоимостью 43 млн рублей

В этом случае вне зависимости от программы ипотечного кредитования минимальный первоначальный взнос при покупке до 1 января 2024 года составит 20%. Однако нужно сказать, что максимальная сумма кредита практически во всех банках — 30 млн. Получается, для оформления ипотеки понадобится внести первоначальный взнос 8,6 млн и добавить к нему 4,4 млн. Всего минимальный платёж для получения ипотеки составит 13 млн рублей.

Студия в новостройке стоимостью 16 млн рублей

Минимальный первоначальный взнос также составит 20% — 3,2 млн. Но поскольку сумма кредита будет 12,8 млн, доплачивать больше ничего не нужно.

Варианты программ кредитования от банков

Да, такое встречается на рынке, однако достаточно редко. Обычно в этих случаях банки предлагают ипотечные кредиты с повышенной ставкой, а требования к заёмщику — намного строже. Помимо этого, кроме залога недвижимости, банк может для гарантии выплат привлечь поручителей.

Из вариантов стоит рассмотреть следующие:

1. Оформить военную ипотеку.  Относится к тем, кто числится в реестр участников накопительно-ипотечной системы. 
2. Найти совместную программу банка и застройщика. Сейчас таких программ практически нет, потому что ЦБ ужесточает требования и считает подобные предложения рисковыми. 
3. Подать заявку на программу «Молодая семья». Если вы подходите под условия, государство выплатит вам от 30% до 35% стоимости недвижимости. Эти деньги в том числе можно внести в качестве первого взноса по ипотеке.

Какие средства можно использовать для оплаты  

Здесь нет ограничений со стороны банка, поэтому можно:

• вложить собственные накопления; 
• взять потребительский кредит; 
• использовать материнский капитал, жилищные сертификаты или субсидии;
• занять денег у друзей и семьи.

Однако мы не рекомендуем брать потребительский кредит, потому что зачастую процентная ставка выше, чем по ипотеке. Также банк, увидев, что у клиента уже есть кредит, может выдать меньшую сумму по ипотеке или не выдать вообще.

К сожалению, это практически невозможно. Сумма первоначального взноса — фиксированная, её устанавливает ЦБ. Хорошая кредитная история заёмщика поможет только увеличить шансы на одобрение ипотеки, но никак не повлияет на первый платёж.

Новостройки с хорошей ипотечной программой  

OPUS  

OPUS — клубный дом делюкс-класса в Даниловском районе на берегу Москвы-реки. До метро «Павелецкая» всего 15 минут пешком. Автомобилистам удобно выезжать на Садовое кольцо — дорога займёт всего 5-7 минут. За 15 минут можно добраться до Красной площади.

Всего в доме 188 квартир. Застройщик предусмотрел различные планировочные решения: угловые лоты с видами на 3 стороны света, варианты с 8 балконами и пентхаусы, в которых можно установить дровяной камин для зимних семейных вечеров.

Внутренняя инфраструктура поражает своей наполненностью, здесь каждый резидент найдёт что-то для себя. Для маленьких жителей построили детскую площадку, а для взрослых — всесезонные спортивные зоны и каток. Всё необходимое можно будет найти прямо на территории комплекса или в непосредственной близости: магазины, кафе, салоны красоты и многое другое.

Помимо стандартных и льготных программ возможна покупка с траншевой ипотекой от Сбербанка. Об этом типе кредитования подробнее писали в материале.

Sydney Prime — комплекс премиум-класса в районе Хорошёво-Мнёвники на первой береговой линии Москвы-реки. Проект находится в окружении парков: «Фили», «Крылатские холмы», Серебряный бор, Берёзовая роща. До ближайшей станции метро «Шелепиха» всего 14 минут ходьбы. А до Новорижского шоссе и Кремля — 15 минут на машине.

Проект состоит из 4 клубных домов высотой от 8 до 11 этажей. Застройщик предлагает квартиры различной площади под любой запрос: от 45м² до 282м². Их каждого лота открываются завораживающие виды на гладь реки и прогулочную набережную. Благодаря высоким панорамным окнам в квартире всегда будет много света.

Приватная территория предусматривает две зоны — активную и спокойную. В первой можно будет заниматься спортом и кататься на велосипеде, а во второй устраивать пикники и неспешно прогуливаться вдоль тенистых деревьев. Для маленьких резидентов откроют частный детский сад и школу. Вся необходимая социальная инфрастура есть в комплексе — от развлекательных центров и скейт-парков до супермаркетов и спа-салонов.

Приобрести недвижимость в ЖК Sydney Prime можно, используя все стандартные и льготные программы ипотеки. Также возможна рассрочка платежей, детали уточняйте у наших брокеров.

Если вы хотите приобрести недвижимость в Москве — напишите или позвоните нам по номеру +7 (499) 681-74-01. Наши эксперты будут сопровождать вас на протяжении всей сделки — от выбора локации и комплекса до оформление ипотеки и подписания ДДУ.