Как снять обременение по ипотеке c квартиры. Гайд для заёмщика

В этой статье поговорим про квартиры, которые используются в качестве обеспечения по жилищным ипотечным кредитам. Разберёмся, что такое обременение, и расскажем как вернуть себе право свободно распоряжаться недвижимостью после погашения ипотеки. Полезно для тех, кто уже вот-вот собирается внести последний платёж и хочет заранее продумать план действий.

Любой кредит — это риск не только для заёмщика, но и для банка. Логика здесь простая: если заёмщик окажется неплатёжеспособным, банк потеряет крупную сумму денег. Чтобы минимизировать этот риск, кредитные организации берут имущество своих контрагентов в залог. Залог выступает в качестве гарантии безопасности — если контрагент вдруг не сможет исполнить свои обязательства по кредиту, банк просто продаст заложенное имущество и сможет полностью вернуть свои средства.

При оформлении ипотеки залогом становится приобретаемая квартира. Банк ограничивает собственника в правах пользования и распоряжения заложенной квартирой до тех пор, пока тот не выплатит основной долг и все проценты по нему.

Например, пока квартира находится в залоге, её нельзя продать, подарить или сдать в аренду без разрешения банка, а её владелец должен держать банк в курсе всех своих передвижений за пределами страны. Банки также запрещают любые несогласованные перепланировки. Это и называется обременение. Обратите внимание, что банк при этом не становится новым собственником — это происходит только в том случае, если дело доходит до принудительного взыскания долга. Если же с выплатами проблем нет, то беспокоиться не о чем.

Когда можно снять обременение  

Как только вы погасили ипотеку. Конкретный метод не имеет значения: вы можете как идти по первоначальному графику платежей, так и выплатить основной долг досрочно. В любом случае право снять обременение с квартиры у вас появляется сразу после после финального платежа. Если вы планируете погасить ипотеку досрочно, обязательно уведомите об этом банк — иначе он может просто не принять платёж и продолжить начислять проценты по старому графику.

К сожалению, автоматически обременение не снимается — для этого нужно самостоятельно собрать документы и подать их в Росреестр.

Какие документы нужны  

В большинстве случаев вам понадобятся два документа. Первый из них — справка о закрытии кредита. В ней банк подтверждает, что вы исполнили все свои финансовые обязательства перед кредитором. Второй — погашенная закладная на квартиру. Закладная выступает письменным подтверждением того, что квартира находится в залоге — соответственно, в погашенной закладной банк официально отказывается от каких-либо прав в отношении вашего имущества.

Эти документы нужно запросить в банке. Справку о закрытии кредита обычно делают быстро, а вот закладную придётся подождать несколько дней. Процедура более сложная. По закону, максимально допустимый срок — один месяц, если иное не указано в кредитном договоре. На руки вам выдадут закладную, сшитую с кредитным договором, а также нотариально заверенную копию доверенности, на основании которой сотрудник банка подписал этот документ.

Погашенную закладную отличить легко — на ней должен стоять штамп о том, что обязательства по ипотеке исполнены в полном объёме.

Если у вас есть квалифицированная подпись, подать документы можно на сайте Росреестра. Если подписи нет, нужно будет лично отнести все бумаги в ближайший МФЦ. Пошлину при этом платить не надо — услуга бесплатная. Рассказываем про оба варианта.

Через МФЦ  

Советуем заранее записаться онлайн, чтобы не наткнуться на огромную очередь. Приходить лучше чуть-чуть заранее: если вы опоздаете даже на несколько минут, придётся вставать в живую очередь или записываться на другой день. На приёме сотрудник МФЦ примет ваши документы, заполнит заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке, даст первичную инструкцию и выдаст опись документов. После этого остаётся только подождать 5–10 рабочих дней и зайти в отделение ещё раз, чтобы получить уведомление о погашении обременения права. Всё.

Онлайн  

На сайте Росреестра зайдите в раздел «Услуги и сервисы», выберите пункт «Погашение регистрационной записи об ипотеке» и авторизуйтесь. Затем перейдите в свой личный кабинет и внесите сведения об объекте недвижимости: тип объекта, адрес, кадастровый номер, а также номер регистрационной записи о залоге. Личные данные ещё раз вносить не понадобится — система автоматически подгрузит все нужные сведения из Госуслуг. Последний шаг — приложить к заявке сканы документов и подписать её электронной подписью. Готово.

Как проверить статус квартиры  

Если вы хотите убедиться в том, что с квартиры действительно сняли обременение, закажите онлайн-выписку из ЕГРН на Госуслугах. Это бесплатно и быстро — весь процесс занимает всего несколько минут. Вот как это сделать:

• авторизуйтесь на сайте Госуслуг; 
• зайдите в строку поиска и напишите «онлайн-выписка», после этого нажмите на кнопку «Перейти к заявлению»; 
• выберите нужный объект недвижимости и нажмите «Отправить запрос».

Ознакомиться с выпиской можно в личном кабинете. Вас интересует раздел «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости». Если всё в порядке, в столбце напротив будет написано «Данные отсутствуют». Если же по какой-то причине там указана старая информация, обратитесь в МФЦ.

При оформлении ипотеки заёмщик должен застраховать квартиру, на которую берёт кредит. Так банк получает гарантию, что он получит свои деньги назад, даже если с этим объектом что-то случится — например, пожар или какой-нибудь природный катаклизм.

Договор со страховой компанией обычно заключается на год. По истечении этого срока плата за страховку пересчитывается исходя из остатка по основному долгу. Затем заёмщик заключает с этой компанией новый договор на более выгодных условиях — и так каждый год до тех пор, пока не выплатит весь долг.

При полном досрочном погашении вы можете вернуть деньги за те дни, которые остались до конца срока страховки. Следовательно, в начале года эта сумма будет больше, а в конце — меньше. Чтобы это сделать, достаточно просто подать соответствующее заявление в страховую компанию. Чаще всего деньги возвращаются в течение семи дней после подачи заявления.

Заключение  

Хотите купить квартиру в новостройках Москвы для себя и своих близких? Мы поможем. Просто перейдите на главную страницу сайта и ознакомьтесь с сотнями самых актуальных предложений на рынке элитной недвижимости Москвы. А если у вас нет времени на поиски, позвоните по номеру +7 (499) 681-74-01 — наши эксперты подберут наиболее подходящие для вас варианты и помогут выгодно оформить ипотеку. С любовью и без комиссии.