Куда и как можно выгодно инвестировать деньги в 2024 году?

Всё больше россиян задумываются о том, как обезопасить свои накопления от инфляции и девальвации рубля. На сегодняшний день инвестирование – лучший способ сохранить и приумножить капитал. В этой статье расскажем об основных инвестиционных инструментах и стратегиях, и какие из них лучше выбрать.

В первую очередь отталкивайтесь от суммы, которая у вас есть. Если в вашем распоряжении до 1 000 000 рублей, вы можете положить их на банковский депозит или инвестировать в частный бизнес. В случае более крупного капитала удачным решением станет покупка недвижимости: вы можете получать пассивный доход, сдавая её в аренду, или заняться бизнесом на перепродаже квартир. А если вы готовы ежемесячно выделять на инвестиции часть зарплаты, постепенно наращивайте портфель, покупая акции и облигации.

Если вы новичок в инвестировании, не стоит сразу вкладывать деньги в высокорисковые активы. Начните с консервативного подхода с предсказуемой доходностью. Со временем вы повысите финансовую грамотность и сможете пользоваться различными инвестиционными стратегиями без страха потерять все накопления.

Как создать инвестиционную стратегию  

При выборе инвестиционной стратегии учитывайте краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели. Если вам нужно разместить средства на 1-2 года, например, перед покупкой квартиры, не стоит выбирать инструменты с высоким риском. В этом случае лучше сделать ставку на сохранение денег и вложить их в активы с прогнозируемым доходом. В среднесрочном и долгосрочном варианте вы можете добавлять более рисковые активы, но помните, что не стоит вкладывать все средства во что-то одно. Лучшее решение для роста капитала – дифференциация инвестиционного портфеля.

Лучшие возможности для вложения средств:  

Недвижимость  

Бизнес на недвижимости – один из самых стабильных направлений инвестирования. Даже в периоды финансовых кризисов на рынке недвижимости происходит незначительный спад, а в течение нескольких лет цены восстанавливаются и продолжают расти. Прирост капитала может составить до 30%, если вы занимаетесь перепродажей, а сдача квартир будет приносить вам 5-15% годовых в зависимости от того, выберите ли вы долгосрочный вариант или посуточную аренду.

TATE  

TATE – комплекс премиум-класса в 10 минутах ходьбы от станции метро «Марьина роща». Проект состоит из двух домов высотой до 49 этажей, объединённых общим стилобатом. Вы можете приобрести студию или квартиру с 1-3 спальнями, среди которых есть варианты с просторной кухней-гостиной.

Для жителей комплекса организовали удобную инфраструктуру: проведите бодрящую тренировку в фитнес-зале, а после – освежитесь в 25-метровом бассейне или расслабьтесь в спа с термальными комнатами. Прогуляться можно по ландшафтному двору-саду с тихими зонами отдыха, пока ваши дети резвятся на игровой площадке. Вечером можно отправиться всей семьёй в ресторан на 39 этаже комплекса и насладиться изысканным ужином с завораживающим видом на город.

Стоимость: от 12 360 000 рублей.

Срок сдачи: 2 квартал 2027 года.

JOIS – это жилой комплекс премиум-класса из 4 башен высотой до 84 этажей в 7 минутах ходьбы от станции МЦК «Хорошёво». Вы можете выбрать уютную студию или просторную квартиру с 1-3 спальнями с отделкой white box. В проекте есть варианты с приватными террасами, камином и с зонами для джакузи или барбекю.

На территории JOIS организовали комфортное пространство для занятий спортом: устройте дружеское командное соревнование с мячом на площадках для футбола, баскетбола и волейбола или попробуйте себя в настольном теннисе. А начать свой день можно с разминки на тренажёрах в открытой зоне воркаута.

Жилой комплекс находится в востребованной локации рядом с деловым центром «Москва-Сити». После ввода дома в эксплуатацию вы сдадите квартиру легко и выгодно.

Стоимость: от 15 730 000 рублей.

Срок сдачи: 1 очередь – 4 квартал 2027 года. 

Банковские депозиты – это один из самых надёжных инструментов инвестирования. Суммы до 1 400 000 рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов: при наступлении страхового случая вы получите выплату не позднее 14 рабочих дней.

Процентная ставка зависит от размера депозита и срока размещения средств. Так, например, на вклады от 1 000 000 рублей на срок от года будет действовать ставка 7-10% годовых, а на меньшие суммы и срок банк может предложить 14-16%.

К преимуществам банковских депозитов относится и то, что вы можете вложить небольшие деньги: во многих кредитных организациях порог входа составляет 10 000-50 000 рублей, а в других – он снижен до 1 рубля.

Процентная ставка обычно не превышает реальную инфляцию: много заработать на таких инвестициях не получится, но вы сможете сохранить свои накопления.

Покупка ценных бумаг  

Альтернативой банковским вкладам является покупка облигаций. Это долговые ценные бумаги, за которые вы получаете купонные выплаты. Заёмщиком могут быть органы власти, частные и государственные компании. Самые надёжные ценные бумаги – это облигации федерального займа, которые выпускает Министерство финансов. Доход по ним сопоставим с банковскими депозитами.

Акции считаются более рискованным вариантом, но при этом с более высокой доходностью. Покупая ценные бумаги, важно дифференцировать средства: большую часть вложить в крупные надёжные компании и часть средств – в молодые перспективные компании с потенциалом роста. Обратите внимание, выплачивает ли организация дивиденды: при долгосрочной стратегии эти средства можно реинвестировать. Тогда включится сложный процент, и состояние будет расти быстрее.

Если у вас нет времени и недостаточно знаний для анализа и постоянного мониторинга рынка ценных бумагах, вы можете инвестировать в ПИФы – паевые инвестиционные фонды. Такие организации объединяют деньги инвесторов и вкладывают их в различные активы, например, в акции или облигации. Работу ПИФов контролирует Банк России, а на доходы, полученные при продаже паёв, действует льготное налогообложение.  

Для инвестиций в драгметаллы чаще всего выбирают золото и серебро. Однако вы можете купить также палладий, платину и медь, хотя последняя относится к группе цветных металлов. Этот инструмент используют в основном для сохранения капитала: он не даёт пассивного заработка и в долгосрочной перспективе его доходность держится на уровне инфляции. Вы можете купить драгоценные металлы в слитках, монетах, через биржу или ОМС – обезличенный металлический счёт. Но учтите, что малейшее повреждение на металле приведёт к снижению его стоимости.

Валюта  

Вложение средств в иностранную валюту позволит вам защитить сбережения от девальвации рубля: за последние 10 лет курс доллара вырос с 32 рублей до 91 рубля, евро – с 45 до 100 рублей, юаня – с 6 до 12 рублей. Такие инвестиции подходят для краткосрочной перспективы, если основная задача – сберечь капитал. Даже при очевидном росте в рамках десятилетия валюта едва ли обгоняет инфляцию, поэтому при долгосрочном планировании лучше выбрать другие инструменты.

Мета-недвижимость  

Мета-недвижимость – это те интернет-ресурсы, которыми вы владеете. Например, телеграм-каналы, сайты, группы в социальных сетях или ваши личные страницы с большим количеством подписчиков. Прибыль от мета-собственности идёт за счёт продажи рекламы: чем выше вовлечённость, тем выше стоимость рекламного размещения. Вы можете купить готовый канал или сайт или вкладывать средства в развитие собственного с нуля: и в том, и в другом случае учитывайте не только денежные затраты, но и временные. Например, для развития личного блога или группы в соцсетях вам нужно будет писать посты, записывать видео и искать площадки для продвижения.

Доходность такого бизнеса может быть достаточно высокой, но её сложно предсказать. Здесь могут играть роль тематика канала, спады заказов на рекламу в разное время и недобросовестность контрагентов. Вкладывайте средства в интернет-ресурсы, если у вас есть схожий опыт работы или готовность к нерегулярному заработку в первое время.

Краудлендинг – это выдача займов частному бизнесу. Для этого существуют специальные инвестиционные платформы, где заёмщик собирает необходимую сумму. Вы можете вложить деньги в проект и получить 15-30% годовых. При этом порог входа достаточно низкий – от 1 000 рублей. Выплаты тела займа с процентами обычно производятся каждые 7-14 дней, в некоторых случаях – раз в месяц. Этот инструмент инвестиций схож с покупкой облигаций: в обоих случаях вы передаёте средства в долг под процент. В случае с краудлендингом доходность будет выше, но повысится и риск. Кроме того, на подобных платформах существует ограничение: без статуса квалифицированного инвестора вы можете вложить не более 600 000 рублей.

Какие варианты не стоит рассматривать?  

Не стоит вкладывать деньги в проекты, которые обещают сверхприбыль. Например, в компании, имеющие пирамидальную финансовую модель: в таких схемах зарабатывают только те, кто вложил деньги на самом старте. Сюда же можно отнести всё, что похоже на лотерею, например, бинарные опционы – ставки на то, вырастет или нет в цене определённый актив. Также стоит с подозрением относиться к якобы инсайдерской информации. Если вы нашли в интернете информацию о том, что у какой-то новой криптомонеты скоро будет листинг на крупной торговой бирже – скорее всего это мошенничество.

Заключение  

Инвестирование – это инструмент, который может сохранить и приумножить ваши деньги. Если вы хотите заработать на недвижимости, позвоните по номеру 8 (495) 152-20-20, и наши специалисты подберут для вас лучшие варианты. С любовью и без комиссии.