Что лучше: снимать квартиру или купить в ипотеку? Все за и против

Что выгоднее в долгосрочной перспективе: арендовать квартиру или купить в ипотеку? В этой статье разбираемся со всеми нюансами и определяем, насколько недвижимость – надёжная инвестиция.

Ипотека  

Плюсы:

• вы можете быстро купить квартиру, не тратя годы на то, чтобы накопить всю сумму; 
• выплачивая ипотеку, вы инвестируете в собственную недвижимость;
• вы сможете сделать ремонт, перепланировку или организовать пространство так, как захотите;
• банк может предоставить ипотечные каникулы сроком до полугода, если у вас появились финансовые трудности; возможность провести рефинансирование ипотеки.

Минусы:

• вам нужно накопить на первоначальный взнос. С 1 июня 2023 года минимальный взнос по ипотеке повысили до 20%;
• вы должны быть дисциплинированы и уверены в том, что сможете выплачивать ипотеку. Важно не пропускать ежемесячные выплаты и не испортить себе кредитный рейтинг;
• если вы решили сдавать ипотечную квартиру в аренду, вам нужно получить согласие банка; 
• чтобы продать квартиру, сначала нужно снять обременение, полностью выплатив ипотеку. После вашего погашения банк передаст информацию в Росреестр, и запись о том, что недвижимость была в залоге, удалят.

Аренда  

Плюсы:

• выбирайте аренду, если у вас ограничены средства. Одновременно с этим можете ежемесячно откладывать комфортную сумму на первоначальный взнос; 
• арендуя квартиру, вы не привязаны к одному месту и можете поменять улицу, район или город в любой момент; 
• заключить договор аренды намного быстрее, чем проходить процесс одобрения ипотеки; 
• вы не обязаны выплачивать ипотеку в течение 10-25 лет.

Минусы:

• если собственник решит увеличить арендную плату, вам придётся искать другую квартиру или уменьшать свои расходы; 
• собственник может быть против животных, ремонта или перепланировки, поэтому во многом вы зависите от решения хозяина квартиры;
• после многих лет выплат вы не станете собственником недвижимости, а накопленные на взнос деньги могут обесцениться из-за инфляции.

Первоначальный взнос при ипотеке  

Первоначальный взнос – невозвратная сумма, которую вы вносите сразу, когда покупаете квартиру в ипотеку. Вы можете использовать накопленные средства, деньги маткапитала или льготы. В среднем взнос составляет 20-30% от полной стоимости квартиры. Когда банк одобряет кредитование, он указывает, какую часть от цены объекта вы выплатите самостоятельно. Эта часть – и есть ваш первоначальный взнос.

Залог при аренде  

Залог или страховой депозит – сумма, которой собственник защищает себя от возможных непредвиденных расходов. На законодательном уровне размер залога никак не прописан, и собственник может определять его самостоятельно, однако чаще всего депозит равен размеру ежемесячной арендной платы или её половине.

Если срок аренды закончился, и у владельца нет претензий к состоянию квартиры, вся сумма депозита возвращается арендатору. Пункт 3 ГК РФ Статьи 615 гласит, что, если нашлись незначительные повреждения, владелец может удержать ту часть залога, которая понадобится на возмещение ущерба.

Сравнение ипотеки и аренды по выгоде  

Пример расчётов  

Например, вы заключили с собственником договор аренды четырёхкомнатной квартиры в Хорошёвском районе Москвы площадью 159 м² на 20 лет. Стоимость квадратного метра здесь в среднем составляет 3500 рублей. Предположим, арендная плата будет ежегодно расти на 4% и посчитаем: ежемесячно вам нужно платить 557 000 рублей, а за 20 лет сумма затрат вместе с инфляцией составит 138 800 000 рублей.

В этом же районе можно купить квартиру площадью 159 м² за 160 000 000 рублей. Если вы берёте ипотеку на 20 лет с первоначальным взносом 25% и процентной ставкой 16% годовых, ежемесячные выплаты составят около 1 700 000 рублей.

На первый взгляд кажется, что квартира в ипотеку обойдётся дороже и выгоднее быть арендатором, однако в случае с ипотекой вы инвестируете в собственную недвижимость, и после 20 лет имущество останется у вас. В квартире вы сможете сделать ремонт вашей мечты и спланировать личный оборудованный спортзал для ребёнка, создать частную студию звукозаписи или сдавать её в аренду.

Какие вопросы стоит себе задать  

Когда вы выбираете между ипотекой и арендой недвижимости, объективно оцените своё финансовое состояние. Мы составили чек-лист вопросов, который поможет определиться с выбором.

1. Смогу ли я каждый месяц выплачивать определённую сумму на протяжении 5-20 лет? 
2. Будет ли у меня достаточно денег после ежемесячных выплат по ипотеке для комфортной жизни?
3. Будет ли достаточно моей зарплаты на выплаты через 5-20 лет?
4. Насколько быстро я смогу найти стабильный источник дохода, если потеряю работу? 
5. Есть ли у меня деньги на первоначальный взнос по ипотеке?
6. Останутся ли у меня средства на ремонт и покупку мебели?

Если на большую часть вопросов вы ответили отрицательно, возможно, сейчас вы не готовы к тому, чтобы брать ипотеку, и аренда подойдёт вам больше.

Что и когда выбрать?  

Когда выбрать аренду  

• если вы часто переезжаете, и ваша работа подразумевает регулярную смену локаций;
• если вы не работаете на стабильной работе или есть вероятность того, что ваше финансовое положение может ухудшиться в ближайшее время;
• если вы не уверены, что сможете ежемесячно отдавать внушительную часть зарплаты на ипотеку ближайшие 5-20 лет.

Когда выбрать ипотеку  

• если ежемесячный платёж по ипотеке не превысит арендную плату или будет равен ей, потому что в этом случае при равных расходах вы инвестируете в собственную недвижимость; 
• если у вас есть накопленные деньги на большой первоначальный взнос и вы можете рассчитывать на льготную ипотеку с низкой ставкой от 5,3%, ваши платежи могут быть даже меньше, чем если бы вы оплачивали аренду квартиры; 
• если в будущем вы хотите иметь собственную квартиру.

Варианты недвижимости для покупки в ипотеку  

Forum  

Forum – 15-этажный жилой комплекс премиум-класса в районе Мещанский, в пяти минутах ходьбы от станции метро «Сухаревская». Архитектура проекта вдохновлена искусством русского кубизма. Простая геометрия, чёткие углы и преломление солнечных лучей на графитовых фасадах – стильная концепция экстерьера Forum.

Застройщик спроектировал 46 квартир с чистовой отделкой. Ценители редкостей оценят два двухуровневых пентхауса площадью 350 м² и просторными видовыми террасами, на которых можно устраивать завтраки или работать на свежем воздухе. Для полного комфорта резидентов – система увлажнения воздуха и «Умный дом», с которым вы сможете настраивать теплоту освещения для киномарафонов, увеличивать громкость музыки во время вечернего сеанса спа или включать ребёнку сказки на ночь. Вы сможете любоваться видами на историческую Москву через большие панорамные окна, а экраны на них защитят от шума бурлящей жизни столицы. Выходя по утрам на свой французский балкон, вдохните свежесть бриза и ощутите, как ветер ласкает кожу.

Территорию поделили на две зоны: уединённую внутреннюю, где могут проводить время только жильцы, и открытую внешнюю, на которой можно устраивать вечеринки и общаться, не нарушая покоя соседей. Резиденты могут смотреть любимые фильмы в уютном кинотеатре, концентрироваться на учёбе в библиотеке, работать над формой в фитнес-клубе и погружаться в оазис релакса в спа-комплексе с массажным кабинетом, сауной и хаммамом. Изюминка проекта – 20-метровый бассейн с лаунж-зоной, где вы сможете осваивать навыки плавания или расслабляться с любимым коктейлем на шезлонге.

«Саввинская, 17» – 4-этажный клубный дом на первой береговой линии Москвы-реки. Жилой комплекс расположен в историческом районе Хамовники в двадцати минутах ходьбы от станции метро «Спортивная». Ломаная геометрия экстерьера формирует причудливые тени и преломляет солнечные лучи. Фасады оттенка сливочного пломбира с шоколадной крошкой контрастно сбалансированы компактными медными панелями, которые создают иллюзию парения проекта над землёй.

Внутри – 22 квартиры с отделкой shell&core. Каждая резиденция – своего рода холст, на котором можно дать волю своим креативным идеям. Можете сделать домашний кинотеатр со звёздным небом или порадовать ребёнка большим батутом в детской, ведь потолки в квартирах достигают в высоту шести метров, а в пентхаусах – семи. Владельцы пентхаусов смогут установить дома дровяной камин, чтобы семейные ужины проходили под звуки треска поленьев, и устраивать закрытые вечеринки на частной террасе на крыше с видом на Москву-реку и пышный парк «Новодевичьи пруды».

Закрытый двор благоухает зеленью и в жаркие дни укрывает от зноя прохладной тенью деревьев. Пространство поделили на две части: тихую зону, в которой взрослые могут сосредоточенно поработать или отдохнуть после насыщенного дня, и детскую игровую, где малыши будут проводить часы за весёлыми играми и беззаботно познавать мир. Внутреннюю территорию проекта полностью освободили от машин и создали пространство для пешеходов: гуляйте и будьте спокойны за безопасность детей.

Sydney Prime – жилой квартал премиум-класса в Хорошёвском районе столицы и в восьми минутах от станции метро «Шелепиха». В состав проекта входят 4 клубных дома переменной этажности, которые раскинулись на первой береговой линии Москвы-реки вдоль Шелепихинской набережной. Архитектура проекта поражает своими экстерьерами: фасады облицованы карамельными оттенками клинкерного кирпича, дополнены вставками из декоративного бетона и панелями с текстурой латуни. Фактуры мерцают под лучами солнца и отражают лазурную водную гладь.

В рамках комплекса спроектировали 207 квартир, в каждой из которых вы сможете наслаждаться колоритными видами через панорамные окна. Будущие хозяева смогут выбирать из трёх видов отделки: «под ключ» в стиле ар-деко от французского дизайн-бюро COHO, с отделкой white box или без отделки. На верхних этажах расположились двухуровневые квартиры с антресолями и просторными гостиными, из которых вы сможете выйти на приватную террасу и любоваться речными трамваями, сверкающими на Москве-реке.

Концепцию внутреннего двора разработал японский урбанист Хироки Мадзуро. Огороженная территория образует закрытый внутренний двор, в котором резиденты будут укрыты от посторонних глаз. Здесь спроектировали две зоны: «Лес» с пышной флорой и пушистыми газонами для пикников и «Сад» с душистыми цветами и атмосферой Прованса для прогулок. Здесь вы можете совершать променады по пешеходным дорожкам, отдыхать в тени беседок, совершенствовать тело на спортивной площадке и отпускать малышей в безопасное игровое пространство.

Иногда принять взвешенное решение непросто. Чтобы учесть все нюансы и не пожалеть о выборе, позвоните по номеру +7 (495) 255-01-61. Наши брокеры подберут лучшую квартиру и будут рядом на каждом этапе сделки до момента её заключения. С любовью и без комиссиии.