Льготы по ипотеке для многодетных семей. Господдержка в 2024 году

Растить нескольких детей — тяжело, а параллельно с этим ещё и выплачивать ипотеку — ещё тяжелее. Но эту задачу можно упростить: государство предлагает многодетным семьям несколько программ, которые призваны облегчить процесс получения квартиры. В этой статье поговорим про льготные ипотеки для многодетных семей, обсудим конкретные программы и расскажем, кто может ими воспользоваться.

Сейчас в России действуют несколько программ государственной поддержки для многодетных семей:

• материнский капитал; 
• семейная ипотека под льготную ставку; 
• субсидия на выплату долга.

Разберём условия и особенности каждой из них.

Самая популярная мера льготной помощи, появившаяся ещё в 2007 году. Раньше материнский капитал выплачивался только после появления в семье второго ребёнка, но в 2020 году правила изменились — теперь субсидию можно запросить уже после рождения или усыновления первенца. Размер выплаты зависит от количества детей в семье и даты их рождения.

Семьи с одним ребёнком, который появился в семье после 2019 года, могут рассчитывать на 524 527 рублей 90 копеек. За второго ребёнка полагается доплата в размере 168 616 рублей 20 копеек.

Эта же сумма полагается семьям с двумя детьми, рождёнными или усыновлёнными в период с 2007 по 2019 годы. Если детей больше, появляется ещё одно условие — в прошлом ни на одного из них маткапитал не должен был выплачиваться.

Семьи, в которых второй и любой последующий ребёнок появился после 2019 года, получают от государства 693 144 рубля 10 копеек.

Никакие заявления подавать не нужно — полагающаяся сумма автоматически фиксируется за одним из родителей сразу после рождения или усыновления ребёнка. Материнский капитал можно использовать в полном размере для оплаты первоначального взноса, досрочного погашения ипотеки и строительства частного дома.

Практически все крупные банки страны договорились с государством об участии в программе «Семейная ипотека». Это значит, что семьи, в которых дети появились в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, могут взять ипотеку на покупку квартиры или строительство дома под льготную ставку 6% и ниже. Разница между льготными и рыночными процентами покрывается с помощью ежемесячных субсидий, которые государство выплачивает на протяжении всего срока заёма.

С 2019 года многодетные семьи могут запросить у государства субсидию на погашение ипотеки. Максимальный размер выплаты составляет 450 000 рублей, и получить её можно только на один кредит. Под действие программы попадают семьи, в которых в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 рождается третий или любой последующий ребёнок. Если остаток по долгу меньше 450 000 рублей, незадействованная часть субсидии сгорает — использовать для погашения другого заёма её нельзя.

Если молодая супружеская пара нуждается в улучшении жилищных условий, она может принять участие в программе «Молодая семья» и получить помощь в погашении ипотеки — государство выплатит за неё до 35% процентов от стоимости приобретаемого жилья. Вот список тех, кто может подать заявку и рассчитывать на положительное решение:

• супруги с гражданством РФ в возрасте до 35 лет — с детьми или без; 
• супруги в возрасте до 35 лет с одним ребёнком или несколькими детьми — даже если один из партнёров не имеет российское гражданство; 
• родители-одиночки в возрасте до 36 лет с одним ребёнком или несколькими детьми.

При этом семьи должны проживать в помещениях, которые считаются опасными с технической или санитарной точки зрения и/или не могут предоставить каждому человеку достаточное количество пространства в пересчёте на квадратные метры.

Требования к заёмщикам

Чтобы оформить ипотеку по сниженной ставке, заёмщики должны соответствовать ряду условий. Разные мелочи могут варьироваться от банка к банку, но есть ряд требований, который выдвинет любая организация:

• ребёнок родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022. Какой он именно по счёту — неважно: главное, чтобы дата рождения попадала в указанный диапазон; 
• если в семье есть ребёнок-инвалид, его дата рождения не имеет значения, а срок действия программы продлевается до 2027 года;
• в качестве заёмщика может выступать только родитель или опекун — это значит, что его паспортные данные должны быть указаны в свидетельстве о рождении или свидетельстве об усыновлении/удочерении; 
• и заёмщик, и дети должны быть гражданами РФ и иметь регистрацию на территории страны; 
• покупаемая недвижимость должна находится в России; 
• обычно заёмщик должен иметь трудовой стаж от нескольких месяцев на последнем месте работы и подтверждённые доходы; 
• очень часто банки требуют застраховать недвижимость и/или жизнь заёмщика.

Семейную ипотеку можно оформить на следующие форматы жилой недвижимости:

• квартиры, которые покупаются по договору долевого участия или ДДУ; 
• квартиры, которые покупаются в новостройках напрямую у застройщиков или их представителей; 
• строительство частного дома — если требуется, с предварительной покупкой участка; 
• покупка уже готового частного дома у застройщика.

Стандартный пакет документов включает в себя:

• заявление на оформление ипотеки; 
• паспорт заёмщика с отметкой о регистрации; 
• СНИЛС заёмщика и его супруга/супруги; 
• документы, подтверждающие финансовое состояние и доходы заёмщика. Есть несколько вариантов на выбор: справка о доходах и суммах налога физического лица; справка по форме банка;
• оригинал выписки по счёту в любом банке с печатью или штампом банка; выписка по форме СЗИ-ИЛС; 
• документы, подтверждающие занятость заёмщика. Здесь тоже можно выбрать один из нескольких вариантов: копию трудовой книжки, заверенную печатью компании-работодателя, форму СТД-ПФР или форму СТД-Р; 
• свидетельство о рождении ребёнка со штампом, подтверждающим гражданство РФ;
• справка об установлении статуса «ребёнок-инвалид»; 
• документы на недвижимость: 
• оговор-основание продажи объекта недвижимости, свидетельство о государственной регистрации права собственности, документ-основание возникновения права собственности, отчёт об оценке стоимости реализуемого объекта; 
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса: выписка об остатке денежных средств на счёте в банке; 
• документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости кредитуемого объекта; свидетельство о праве на получение субсидии.  

Требования к заёмщикам

Чтобы получить субсидию на погашение жилищного кредита, заёмщики должны соответствовать ряду требований:

• в период с 01.01.2019 по 31.12.2023 в семье появился третий или любой последующий ребёнок — условия программы распространяются и на рождённых, и на усыновлённых детей. Если ребёнок приёмный, учитывается дата его усыновления, а не дата рождения. Дети могут быть от разных браков; 
• и родители, и дети должны иметь гражданство РФ; 
• в роли заёмщиков могут выступать только родители или опекуны; 
• кредит должен быть целевым. Это значит, что в договоре должно быть прописано, на что выдаются деньги — например, на покупку квартиры или дома. Сам договор должен быть оформлен до 01.07.2023.

В рамках этой программы поддерживаются кредиты на следующие виды жилой недвижимости:

• квартиры на этапе долевого строительства; 
• квартиры в уже готовых новостройках; 
• земельные участки для последующего строительства частного дома;
• частные дома.

А вот какой пакет документов потребуется собрать:

• заявление на погашение задолженности — пишется прямо в банке;
• паспорт и СНИЛС заёмщика, а также согласие на обработку персональных данных; 
• согласие на обработку персональных данных от всех детей. Если ребёнку от 14 до 18 лет, он пишет согласие самостоятельно, после чего документ подписывают родители;
• свидетельства о рождении, свидетельства об усыновлении/удочерении или паспорта всех детей; 
• СНИЛС всех детей; 
• кредитный договор, на погашение которого заёмщик запрашивает субсидию; 
• документ, подтверждающий право собственности на недвижимость. Это может быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор об уступке, договор подряда на строительство частного дома и другие бумаги.

Какие банки выдают ипотеку многодетным семьям?

Если говорить про семейную ипотеку, то в этой программе участвуют более 50 организаций. Вот предложения от некоторых из них:

• Сбербанк. Ставка — от 5,3%, срок — от 12 месяцев до 30 лет, размер — от 300 000 до 12 000 000 рублей. 
• Открытие. Ставка — от 5,3%, срок — от 3 до 30 лет, размер — от 500 000 до 12 000 000 рублей. 
• Тинькофф. Банк предлагает рефинансировать старый кредит на льготных условиях: ставка — 5,7%, срок — до 30 лет, размер — от 500 000 до 12 000 000 рублей. 
• Альфа-банк. Ставка — от 5,7%, срок — от 3 до 30 лет, размер — от 600 000 до 12 000 000 рублей.

Запросить субсидию можно через любой банк — здесь никаких ограничений нет.

Почему банк может отказать в ипотеке?

Две самые распространённые причины — плохая кредитная история или неподходящая под условия программы недвижимость. Бывает такое, что семья хочет оформить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке или пытается заключить сделку с неаккредитованным застройщиком. А иногда у банка возникают претензии и к самому заёмщику: например, низкий стаж или недостаточно высокие доходы.

Можно ли повторно оформить семейную ипотеку под льготную ставку?

Да. Закон не устанавливает, сколько кредитов можно оформить под пониженную ставку — это значит, что при соблюдении всех условий и хорошей кредитной истории можно оформить несколько льготных ипотек.

Хотите купить квартиру в новостройке для себя и своих близких? Мы поможем. Просто перейдите на главную страницу сайта и ознакомьтесь с сотнями самых актуальных предложений на рынке элитной недвижимости Москвы. А если не хочется тратить на это время, позвоните по номеру +7 (495) 152-20-20 — наши эксперты подберут наиболее подходящие для вас варианты и помогут выгодно оформить ипотеку.