Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку, и как это сделать

Покупка недвижимости в ипотеку – ответственный шаг, к которому стоит основательно подготовиться. Необходимо изучить все действующие программы банков, накопить первоначальный взнос и собрать документы, подтверждающие платёжеспособность. Для индивидуальных предпринимателей получение кредита может быть более сложным процессом, чем для работников по найму. В этой статье рассказываем, как получить ипотеку для ИП, и на что обратить внимание при заключении договора.

Индивидуальный предприниматель имеет такое же право на ипотеку, как и заёмщик, работающий по найму. Если вы имеете стабильный доход и работаете больше года, то есть уже подавали налоговую декларацию, вы имеете все шансы получить ипотечный кредит.

Почему банки часто отказывают  

Многие банки неохотно дают ипотеку индивидуальным предпринимателям. Дело в том, что у работников по найму больше стабильности и финансовых гарантий, в то время как ИП самостоятельно влияет на свой доход и больше подвержен риску его уменьшения или потери.

Чтобы доказать свою надёжность вам нужно предоставить большее количество документов, подтверждающих стабильность дохода. Также кредитная организация может потребовать более высокий первоначальный взнос, предложить повышенную годовую ставку или сократить срок кредита.

Требования от банков  

К индивидуальному предпринимателю  

Для того, чтобы претендовать на получение ипотеки, вы должны быть старше 18 лет и зарегистрированы в качестве ИП более года, чтобы кредитная организация смогла оценить объём и регулярность вашего дохода. Если у вас есть собственность, например, машина или другая квартира – это может увеличить лояльность банка.

К недвижимости  

Банки охотнее одобряют недвижимость в новостройках: такие сделки юридически прозрачны. Вторичка считается более рискованным активом. Банку важно, чтобы квартира была ликвидной, чтобы легко реализовать её, если вы перестанете платить по кредиту. Поэтому перед сделкой кредитор может потребовать экспертную оценку объекта.

• Недвижимость должна быть жилой. 
• Если проводилась перепланировка, она должна быть узаконена.
• Здание не должно быть ветхим и подлежать сносу.

Подтверждение дохода ИП  

Граждане РФ могут подавать заявления на ипотечный кредит без подтверждения дохода, предъявив паспорт и документы на выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, военный билет, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти. Те же правила действуют и для ИП, однако, если вы хотите повысить свои шансы на одобрения кредита, доход стоит подтвердить налоговой декларацией за предыдущий год.

Размер ипотечного кредита будет зависеть от ваших доходов: он рассчитывается так, чтобы ежемесячный платёж не составлял более половины вашей прибыли. Если доход неустойчив, то банк возьмёт в расчёт месяц с наименьшей выручкой.

Кроме того, на размер займа могут повлиять наличие других обязательств, например, кредитов или алиментов и наличие обеспечения кредита. Банк также примет во внимание состав вашей семьи: учитывается прожиточный минимум на детей и родственников, находящихся на иждивении.

Какие понадобятся документы  

• Паспорт. 
• Второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, военный билет, загранпаспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов власти. 
• Налоговая декларация о доходах за завершённый год. 
• Свидетельство о регистрации ИП или свидетельство о внесении записи об ИП в ЕГРИП.

Рассмотрение документов в среднем занимает до 5 рабочих дней.

Подача заявления  

Если вы уже определились с выбором кредитной организации и собрали полный пакет документов, можете подавать заявление на рассмотрение онлайн или в офисе банка. Стоит учитывать, что при подаче заявки через сайт, кредитор оценивает только вероятность одобрения займа: при предварительном положительном решение вам всё равно нужно будет предоставить документы лично.

Также вы можете подать заявление сразу в несколько организаций, а при одобрении ипотеки в двух и более банках выбрать тот, условия которого вам больше подходят.

Заключение кредитного договора  

Внимательно изучите весь кредитный договор, уточните у сотрудника пункты, которые вам непонятны – это обезопасит вас от непредвиденных расходов. При подписании договора обратите внимание на тип процентной ставки: она может быть переменной или фиксированной. Переменная ставка может меняться в зависимости от финансовых индексов и считается более рискованной для заёмщика, фиксированная остаётся неизменной на протяжении действия договора.

Также обратите внимание на штрафные санкции в случае допущения просрочки по платежу или досрочного погашения и на скрытые комиссии и дополнительные расходы.

Законом предусмотрено обязательное страхование недвижимости при ипотеке в течение всего действия договора. Остальные виды страховки необязательны, но часто навязываются банком, как повышение шансов на одобрение. Отказаться от полиса можно как при заключении договора, так и в течение 14 дней после, однако кредитор имеет право пересмотреть условия договора и повысить процентную ставку.

Участие в государственных программах  

Индивидуальный предприниматель может претендовать на любую государственную ипотечную программу, включая семейную, ипотеку с господдержкой и ипотеку с использованием материнского капитала. Исключением является только ипотека для IT-специалистов: для участия в ней необходимо быть сотрудником компании, которая получила аккредитацию Минцифры РФ.

Причины отказа, и как быть в таком случае  

Причиной отказа могут стать недостаточный стаж или уровень дохода, большая нагрузка по другим обязательствам, плохая кредитная история и предоставление неточных данных.

Вы можете обратиться в другой банк, но прежде, чем это делать, убедитесь, что соответствуете всем требованием. Например, вы можете узнать свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй. Возможно, вам стоит сначала улучшить свои показатели или увеличить размер первоначального платежа. Также шансы на одобрение повысят залоговое имущество или наличие созаёмщика.

Варианты недвижимости  

Foriver  

Foriver – жилой квартал бизнес-класса в Даниловском районе на берегу Москвы-реки. Комплекс состоит из 11 корпусов с геометрическими изгибами, облицованными медными и золотыми панелями. Архитектура проекта напоминает волнорезы, рассекающие волны.

В ЖК Foriver можно выбрать квартиру с 1-3 спальнями или просторные пентхаусы с приватными террасами. Некоторые лоты идут с патио, где вы сможете разбить собственный небольшой сад и организовать уютное место для отдыха.

Для жителей комплекса создали удобную инфраструктуру: за покупками можно отправиться в торговую галерею, а после – расслабиться в спа-студии с термальными комнатами. Прогуляйтесь по ландшафтному двору с детскими площадками и променадом, а для занятия спортом отправляйтесь в современный тренажёрный зал с бассейном.

Ипотеку на квартиру Foriver можно оформить в Альфа-Банке, ВТБ, Газпромбанке, Райффайзенбанке и ещё в 9 аккредитованных банковских организациях.

Стоимость: от 18 800 000 рублей.

Срок сдачи: 2 квартал 2024 года.

«Дом Дау» – 85-этажный небоскрёб в деловом центре «Москва-Сити». Здесь можно выбрать планировку на любой вкус: от уютных студий до двухуровневого пентхауса с потолками 8 метров. Также в ЖК есть варианты с террасой или возможностью установки дровяного камина.

В трёхэтажном стилобате разместится вся необходимая инфраструктура: бизнес-лаундж с офисными помещениями и коворкингом, салоны красоты, супермаркеты, химчистка. Отдохнуть можно будет в уютной кофейне и тихой зоне для йоги и медитации. А для малышей организуют детский досуговый центр и игровую площадку на террасе второго этажа.

Из панорамных окон дома видны парк «Красная Пресня», сияющий огнями «Сити» и «Экспоцентр», парк Победы, гостиница «Украина» и МГУ.

Ипотеку на квартиру в ЖК «Дом Дау» можно оформить в Альфа-Банке, ВТБ, Промсвязьбанке и в других аккредитованных организациях.

Стоимость: от 36 000 000 рублей.

Сдача объекта: 3 квартал 2027 года.

Индивидуальному предпринимателю сложнее взять ипотеку, чем наёмному сотруднику. Но при регулярном доходе и возможности взять кредит с повышенным первоначальным платежом шансы возрастают. Если вы хотите купить новостройку в Москве, обратитесь по номеру 8 (495) 152-20-20, и наши специалисты проконсультируют и подберут для вас лучшие варианты. С любовью и без комиссии.